一枚枚存在“数字钱包”里的“虚拟货币”，虽然看不见摸不着，却受到众多关注，一度成为“炒作”的热点。是虚拟货币真有所谓的“价值”？还是其存在其他某些不可告人的秘密？

境外的地下钱庄和洗钱团伙常以买卖外汇在部分国家合法为幌子，来淡化法律责任，诱导我国民众在国内开立银行账户和虚拟币账户，帮助其实现地下钱庄的资金转移交易。以虚拟货币为跨境交易媒介，实现外汇与人民币的非法兑换行为，均属于非法买卖外汇行为。

        近年来，虚拟货币交易活动的盛行，扰乱了经济金融秩序，滋生赌博、非法集资、诈骗、传销、洗钱等违法犯罪活动，严重危害人民群众财产安全。

        我们不仅不能成为虚拟货币活动的提供者，更不能利用虚拟货币跨境转移资金，要时刻警惕主动或被动参与到虚拟货币投资活动中。

 严格遵守我国相关法律法规    

在我国，虚拟货币不属于法定货币，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。各相关部门通过陆续出台的一系列法律法规对此进行了明确。

《关于防范代币发行融资风险的公告》

 2017年9月4日，由中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、保监会发布。

    明确了代币发行融资是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”，不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》

  2022年12月1日正式施行。该法第二十五条规定，任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供支持或者帮助，包括帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱。

 常见的虚拟货币骗局    

01

“黑平台”——虚假交易平台  

      （1）设立虚拟货币虚假交易平台，通过小额交易，使用户获取小额利润，赢得用户信任，在吸引投资者入场后，拒绝大额提现，并进一步诱导、恐吓用户将资金转入指定账户，实施诈骗。

（2）谎称是交易平台，诱导用户下载钓鱼链接，套取受害人账户信息，盗取账户资金，实施电信诈骗。

02

    “拉人头”——传销组织     

        利用“比特币”“区块链”“数字货币”等概念骗取投资者信任，诱导投资者投资，实则是发展线下金融传销骗局，不少投资者为了拿到更多返佣，发展更多人成为自己的下线，让更多投资者参与其中，最终被套牢。

03

 “非法集资”——代币发行融资、项目融资     

       （1）融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”。其本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。

     （2）打着区块链的旗号通过虚假的交易平台，发行虚假的虚拟货币或空气项目，以此募集投资人的钱财，项目方通过币值管理收割用户，或者换成黑客盗币卷走用户资产。

防范虚拟货币洗钱风险    

01

    不参与“虚拟货币”相关活动  

    不从事与虚拟货币“挖矿”活动相关的上下游工作，不盲目跟风参与虚拟货币交易炒作活动。

02

 树立正确投资观念  

不轻信高额收益、高额回报等宣传，选择正规渠道进行投资理财，谨防个人财产及权益受损。严格遵守法律法规，不出售、出租、出借银行账户。

03

防范个人信息泄露     

不向陌生人透露身份证号码、银行卡号及密码、手机号、验证码等个人信息，不出借、出售身份证、银行卡、网银，不在未经核实的情况下通过微信、QQ、支付宝、手机银行等方式向陌生账号直接转账。

04

及时报告违法犯罪线索     

监督并及时向有关部门举报虚拟货币非法行为。

来源：浦发硅谷银行