2015 年9月10日 ，呼伦贝尔监管分局党委书记、局长贾尔宠，办公室副主任刘石楠一行，莅临扎兰屯蒙银村镇银行检查指导工作。在查看办公楼内各部门工作环境后，听取了扎蒙银工作汇报。扎蒙银参加工作汇报会的有：吴庆河、田春发、郑印杰、宋志恒、王丽平、刘绍明、崔兆全、李欣等。 

扎蒙银吴庆河就全面工作进行了汇报，郑印杰受田春发委托代表经营班子汇报了2015年1-8月份的经营情况。 

一、扎蒙银全面工作及2015年1-8月经营情况 

扎蒙银自 2011年 9月 27日 成立，至2015年底已近四年时间。四年来，在人行、监管部门及主发起行的正确领导和监管下，我们自己得出这样的评价：取得了完美的开局良好的起步，打下了坚实的发展基础，走上了稳健发展的轨道，形成了可持续发展的态势；经受住了开业初创期没有经验的考验，稳住了可持续发展的阵脚，奠定了起步后中后程发力的前提；我们积累了一定的经营基础，收获了一定的管理经验，赢得了一定的社会认知。可以说，我们向股东交了一个令人满意的答卷。 

（一）、经营业绩情况 

一、是增长速度比较快。2012年至2014年资产规模增长 

分别为136.71%、46.14%、36.63%；2012年至2014年负债规模增长分别为154.82%、45.42%、36.15%。三年来，实现了资产与负债规模稳步增长的要求。 

二、是主要监管指标比较好。表示如下：     

项  目	监管指标	达 标 情 况
		2012年	2013年	2014年
资本充足率	≥8%	12.88%	14.93%	14.04%
流动性比例	≥25%	73.82%	89.89%	79.84%
存贷款比例	≤75%	71.82%	60.43%	71.13%
农户贷款占比	≥75%	89.17%	92.56%	89.52%
资本利润率	≥11%	26.07%	41.35%	34.79%
成本收入比率	≤35%	36.97%	43.71%	37.94%
拨备覆盖率	≥150%		297.12%	268.39%
不良贷款率	≤5%	0.00%	0.88%	0.98%

     

三、是盈利水平比较高。2011年9月开业至当年年底，我行亏损174万元，当年仅对外营业时间3个月，亏损成为必然。经过2012年一年的经营，弥补上年亏损后，累计实现净利润316万元。2013年我行实现净利润1,239万元，2014年我行实现净利润1,511万元。 

四、是股东对投资回报比较满意。由于我行盈利状况较好，使股东投资回报率保持较高水平。资本利润率指标监管部门要求不低于11%，我行2012年实际达到26.07%，2013年实际达到41.35%，2014年实际达到34.79%，连续三年远远高于监管要求。2014年末资本利润率在31家蒙银村镇银行中排位第3名。2012年度我行绩效状况被自治区财政厅评为银行类中处于优秀水平单位。 

五、是积累了家底心中比较踏实。截止2014年末，我行共有未分配利润2,112万元。此外，发放涉农贷款国家财政部补贴后下拨款项，被当地财政部门拖欠839.3万元，其中：拖欠2012年补贴款100万元，拖欠2013年补贴款739.3万元。 

2014年，我行在31家蒙银村镇银行中综合排名第3名，中国银监会风险评级 3A 级。从近四年来的经营业绩看，我行可持续发展的态势初露端倪。表现在：一是资本充足率短期内不会成为制约业务发展的因素；二是资金来源结构相对合理短期内不会形成存款大起大落的被动局面；三是贷款不良率低短期内不会成为发展的包袱；四是风险把控的机制、制度、技术、流程、理念等短期内能够适应业务发展的基本需要；五是利润有了一定积累短期内不会影响股东分红期望。 

（二）获得奖励情况 

2014年我行被内蒙古银行业协会授予“‘惠农微贷’产品服务‘三农三牧’金融创新产品”荣誉称号。 

（三）基本经验及需克服的问题 

我行自开业以来取得的经营业绩，是人行、监管部门、主发起行有效领导、监管、支持的结果，是社会各界关注、关心、关爱的结果。其基本经验是：坚持“服农支小”市场定位是促进我行有效发展的根本方向；符合现代“三农”和小微客户需求的服务模式是促进我行有效发展的关键途径；简洁的信贷机制、廉洁的放贷管理是促进我行有效发展的重要举措；主发起行和全体股东坚持“参与不干预、支持不包办、监督不越位”的主导思想是促进我行有效发展的基本前提。 

我行在不断取得进步的同时，也在积极克服着发展中遇到的问题，这些问题将在较长一段时间与业务发展并存。首先，在宏观经济下行，地区经济增长速度缓慢，吸收存款成为制约我行快速发展的关键因素大环境下，尚需创出一条特色发展之路；其次，在我行与地区其他金融机构相比，科技支撑能力弱、服务手段滞后、资金实力不足、成立时间短，致使相当一部分效益好、有影响的客户不能吸引到我行开户的情况下，改变市场竞争处于劣势的措施办法尚需破题；再次，在现行的业绩与绩效考核机制不十分完善、良好的企业文化正在建立的状况下，加大力度提升内部管理水平的能力和氛围尚需进一步提高；第四，“一增”措施（增加资本金，分红增多）和“一减”政策（发放支农再贷款利率封顶政策措施，使我行在2015年将减少业务收入大约700万元）造成的经营压力，尚需通过加强管理加以缓释。 

（四）我行所处的工作局面 

即：六有利、四不利、两担忧、一压力。 

“六有利”是：仍处于政策保护期、上下团结一致、打下发展基础、完成增资扩股、比较容易获得人行再贷款支持和国务院取消存贷比考核。 

“四不利”是：农民增收难、再贷款附加了新条件、改革带来的不利和当地财政拖欠支农补贴款。 

“两担忧”是：担忧农业欠收和担忧发生案件。 

“一压力”是：分红压力。 

（五）经营发展战略定位 

我行未来的经营发展战略定位是：“小而稳”即稳健发展、“小而实”即脚踏实地坚持办行方向、“小而精”即各项管理精细到位、“小而美”即各项监管指标完美达标。 

（六）采取的措施 

方向上支“农”、经营上求“稳”、治理上讲“和（合）”、形象上树“优”、贷款上倡“廉”、管理上抓“细”、花钱上防“费”、用人上选“贤”。 

二、呼伦贝尔监管分局主要领导对扎蒙银工作给予充分肯定并提出工作要求 

呼伦贝尔监管分局党委书记、局长贾尔宠听取扎蒙银工作情况汇报后，对扎蒙银的工作给予充分肯定，指出扎蒙银自开业至今，各项工作取得了长足发展和进步，总体感觉是：思路清晰、定位准确、管理有方、发展稳健、前景光明。在充分肯定成绩的同时，贾尔宠对扎蒙银今后工作提出了如下几点要求： 

一、是完善公司治理架构，加强内部制衡。在人员素质确有保证的前提下，把目前实行的董事会下设审计部与经营班子下设风险部、两块牌子一套人马的做法进行改变，要分设开来，明确其对上负责的对象，使监管与制衡的机制更加清晰和到位。 

二、是尽快完成增资扩股工作。要加紧协调未完成认购新股的股东，尽快将认购新股资金划入指定账户，不能将此项工作拖延过久。 

三、是高度重视流动性风险。目前虽然取消了存贷比考核，但流动性风险仍不能忽视，更不能过度依赖同业拆借和人行再贷款缓释流动性风险，要通过内部资金的合理匹配与运用，把控好流动性风险。 

四、是守住不发生案件底线。案件具有不可逆性，必须采取坚决的态度、严明的纪律、严格的措施杜绝案件的发生。扎蒙银虽然建行时间不长，发生案件的几率小，但也要未雨绸缪、防患未然。从合规建设的角度引导员工，把发生案件的环境和土壤消灭在萌芽状态。 

五、是把防范信用风险的重点放在信贷管理上。要控制好贷款的投向，把握好贷款的条件。要注意大额贷款、拆分贷款、多头贷款和骗取贷款的现象所带来的信贷风险。要采取措施解决利用人行再贷款发放涉农贷款时的利率公正问题，建议引入评定信用村、信用户办法。 

六、是抓紧清收不良贷款。这是后几个月的重中之重，要从根源上找出问题所在，要从办法上采取有力措施，要从制度上落实清收责任。 

七、是进一步提高服务手段。村镇银行有先天劣势，服务手段与服务态度是广大客户最先感知的，因此需要加强。特别是卡业务要加大力度向主发起行反映，尽快落实。