察右前旗蒙银村镇银行 2022 年度
信息披露报告
一、重要提示
察哈尔右翼前旗蒙银村镇银行股份有限公司（以下简称“本
行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、
误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整
性承担个别及连带责任。
本行董事会、行长和财务运营部负责人，保证年度信息披露
报告中财务数据的真实、完整。
本报告所载财务等重要数据及相关信息已经于 2023 年 2 月
23 日经内蒙古天健会计师事务所有限责任公司进行了审计，并
出具了《察哈尔右翼前旗蒙银村镇银行股份有限公司审计报告》
(内天会所审[2023]28 号)。
二、基本情况
本行于 2011 年 5 月 19 日经中国银行业监督管理委员会乌兰
察布监管分局批准设立；
2011 年 5 月 20 日取得了“金融许可证” ；
2011 年 6 月 2 日取得了营业执照，于 2011 年 10 月正式挂牌营
业。
（一）本行中文全称：察哈尔右翼前旗蒙银村镇银行股份有
限公司；简称察右前旗蒙银村镇银行。
（二）本行英文全称：Cha Ha Her You Yi Qian Qi MengYin
Rural Bank CO.,Ltd.；简称 Cha You Qian Qi Meng Yin Rural
Bank。
（二）本行地址：内蒙古乌兰察布市察哈尔右翼前旗土贵乌
拉镇向阳街 1 号。
（三）邮政编码：012200
（三）注册资本：4000 万元人民币，全部划分为等额股份。
（四）法定代表人：王谦
（五）行长：段军
（六）经营范围为：经银行业监督管理机构批准，本行经营
下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国
内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；
代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险
业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
按照国家有关规定，代理政策性银行、商业银行和保险公司、
证券公司等金融机构的业务。
报告期内，察右前旗蒙银村镇银行继续围绕“改革化险”总
要求，按照既定的经营方针，立足县域、支农支小，积极寻求新
的业务增长点，在持续做好疫情防控工作的同时，狠抓业务经营，
加大绩效考核力度，积极组织存、贷款营销，大力提高信贷支农
服务水平，强化信贷管理，全力清收不良贷款；增强效益观念，
努力增收节支，加强职工培训，提高队伍素质，做好案件防控及
综合治理工作，实现了各项业务健康有序发展。
三、财务会计报告
（一）财务报表编制基础及原则
本行以持续经营为基础，根据实际发生的交易和事项，按照
财政部颁布的《企业会计准则—基本准则》和各项具体会计准则、
企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定（以
下合称“企业会计准则”）编制财务报表。
（二）会计报表附注中说明本行的重要会计政策和会计估计
1、会计制度：本行执行《企业会计准则》。
2、会计期间：自公历2022年1月1日起至2022年12月31日止。
3、记账原则和计价基础：本行以权责发生制为记账原则，
在对会计要素进行计量时，一般采用历史成本；对于按照准则的
规定采用重置成本、可变现净值、现值或公允价值等其他属性进
行计量的情形，本银行将予以特别说明。
4、记账本位币：以人民币为记账本位币。
5、现金等价物的确定标准： 现金和现金等价物是指本行持
有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风
险很小的货币性资产，包括现金、存放中央银行超额准备金以及
到期日不超过三个月的存放同业等款项。
（三）收支确认原则和方法
1、收入确认
（
1）利息收入
金融资产的利息收入根据让渡资金使用权的时间和实际利
率在发生时计入当期损益。利息收入包括折让或溢价摊销，或生
息资产的初始账面金额与到期日金额之间的差异按实际利率基
准计算的摊销。 实际利率法，是指按照金融资产的实际利率计
算其摊余成本及利息收入的方法。实际利率是将金融资产在预计
存续期间或更短的期间（如适用）内的未来现金流量，折现至该
金融资产当前账面价值所使用的利率。在计算实际利率时，本行
会在考虑金融工具的所有合同条款的基础上预计未来现金流量。
计算项目包括属于实际利率组成部分的订约方之间所支付或收
取的各项费用、交易费用和所有其他溢价或折价。
（
2）手续费及佣金收入: 手续费及佣金收入在提供相关服
务时确认。
（
3）其他收入 :其他收入按权责发生制原则确认。
2、支出确认
（
1）利息支出 :金融负债的利息支出以金融负债摊余成本、
占用资金的时间按实际利率法计算，并在相应期间予以确认。
（
2）其他支出 :其他支出按权责发生制原则确认。
（四）固定资产计价和折旧方法
本行将固定资产的成本扣除预计净残值后在其预计使用寿
命内按年限平均法计提折旧，即固定资产原值减去预计净残值后
除以预计使用年限，各类固定资产的预计使用寿命、预计净残值
率和年折旧率分别为：
资产类别
预计使用寿命（年）
预计净残值率(%)
年折旧率(%)
房屋及建筑物
20
5%
4.75%
办公家具
5
5%
19%
电子设备
3-5
5%
31.67%-- 19%
其它设备
3
5%
31.67%
运输设备
4
5%
23.75%
（五）无形资产计价及摊销政策
无形资产按照成本进行初始计量，购入的无形资产，按实际
支付的价款和相关支出作为实际成本。投资者投入的无形资产，
按投资合同或协议约定的价值确定实际成本，但合同或协议约定
价值不公允的，按公允价值确定实际成本。
内部研究开发项目在研究阶段的支出，于发生时计入当期损
益；内部研究开发项目在开发阶段的支出，满足条件的确认为无
形资产，否则于发生时计入当期损益
（六）税项说明
本行适用的主要税种和税率如下：
四、会计报表中重要项目明细
（一）贷款
单位：元
贷款分类
年末余额
信用贷款
144,857,318.76
其中：联保贷款
43,750,375.31
资产类别
摊销年限
软件
10 年
税 种
计税依据
税率
增值税
应税收入
3%
城市维护建设税
应缴流转税额
5%
教育费附加
应缴流转税额
3%
地方教育费附加
应缴流转税额
2%
水利建设基金
应税收入
0.1%
企业所得税
应纳税所得额
15%
附担保物贷款
449,885,677.86
其中：抵押贷款
421,828,839.62
质押贷款
28,056,838.24
贷款总额
730,958,255.33
（二）存款
单位：元
项
目
年末余额
单位活期存款
54,433,140.01
单位定期存款
100,000.00
个人活期存款
109,661,056.89
个人定期存款
1,546,027,464.66
保证金
4,323,278.02
待处理久悬未取款项
7,518.98
合 计
1,714,552,458.56
五、各类风险和风险管理情况
察右前旗蒙银村镇银行在报告期及未来的经营活动中面临
的风险主要是信用风险、操作风险、流动性风险等。本行已全面
构建以董事会及其专门委员会、高级管理层及其专门委员会、风
险内控、内部审计等职能部门构建本行风险管理组织架构，努力
实现对本行经营的全过程、动态的风险管理，有效防范和化解各
类风险。对报告期及未来的经营活动中面临的主要风险实施有效
管理。在实现经营目标、创造价值的过程中持续追求扩大规模、
提升效益、提高质量的均衡发展，同时强调业务收益与风险承担
的相互匹配，努力实现风险管理对本行经营的全过程管理，有效
防范和化解各类风险。
（一）信用风险情况
本行依据信贷和监管政策，建立了信用风险管理相关制度，
并进行及时调整不断完善，覆盖各项信贷产品，操作流程涵盖各
项业务环节。坚持审贷分离、分级审批的原则，严格落实贷款“三
查”制度。不断提高贷款精细化管理水平，继续优化和完善信贷
管理机制，建立信贷业务利率定价机制。对即将到期贷款及逾期
贷款实时监控、及时预警，并要求制定切实有效的化解措施，严
把新增不良贷款的防线，不断提升信用风险管理能力，全面提升
全行信用风险的防控意识。
2022 年末，信贷资产结构进一步优化，各类信用风险监管
指标持续提升。
（二）操作风险情况
本行建立了由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层
组成的操作风险治理结构，确定操作风险管理战略，指导和协调
全行操作风险管理工作。建立常态化的检查机制，报告及风险事
件反馈改进机制，实现了操作风险流程化管理。日常检查范围涵
盖本行风险管理和内部控制的全过程，特别关注重点业务、重点
环节和重要岗位，采取常规检查与专项审计检查相结合的方式，
结合各业务条线对案件风险进行全面排查。
2022 年度根据监管部门工作部署及本行风险防控要求，加
强操作风险管理。一是完成信息科技系统、关联交易、异地业务
管理等重点领域风险排查工作。二是持续推进“内控合规管理建
设年”相关工作。三是按监管部门工作要求对信贷领域案件风险
进行专项排查。未发生因内部程序、人员、科技系统及外部事件
所造成损失的风险。
（三）流动性风险情况
本行董事会和管理层非常重视流动性风险管理，流动性管理
体系完备，监测指标体系科学有效，负债稳定性强，资产配置均
衡性好，应急预案完备，备付充足，头寸宽裕。到 2022 年末，
本行流动性比例 48.5%，核心负债依存度 80.90%，流动性缺口率
11.13%，均达到监管标准。
（四）声誉风险和消费者权益保护工作
本行建立声誉风险管理机制，实时进行舆情监测，并进一步
完善投诉处理流程，2022 年全行声誉风险状况保持稳定，无重
大事项发生，声誉风险管理机制得到进一步完善，全年未出现重
大声誉风险事件。
（五）市场风险情况
市场风险的主要类型为利率风险和汇率风险（未开办）。
本行已构建市场风险限额结构管理及审批控制程序，对主要
涉及的同业业务和信贷业务持续完善交易对手的风险暴露及授
信额度管控。有效地识别、监测和控制相关业务的市场风险。
六、公司治理
（一）党的领导
本行设立中国共产党察哈尔右翼前旗蒙银村镇银行股份有
限公司支部委员会。党支部设书记 1 名，副书记 1 名，其他委员
3 名。党支部坚持“双向进入、交叉任职”，书记由董事长担任，
副书记由行长担任，纪检委员由监事长担任，同时设立党支部办
公室、纪检监察室等机构。
党支部根据《中国共产党章程》等党内法规履行以下职责：
1、切实发挥把方向、管大局、保落实的领导作用,重点管政
治方向、领导班子、基本制度、重大决策和党的建设，切实承担
好从严管党治党责任。重大经营管理事项必须经支部委员会研究
讨论后，再由董事会或高级管理层作出决定。
2、保证监督党和国家方针政策在本行的贯彻落实，落实自
治区党委、政府和上级党组织有关决策部署；
3、支持股东大会、董事会、监事会和高级管理层依法行使
职权；
4、重大决策听取职工意见，支持职工代表大会开展工作，
保证职工代表依法有序参与公司治理；
5、坚持党管干部原则和董事会依法选择经营管理者以及经
营管理者依法行使用人权相结合，党支部对董事会或高级管理层
提名的人选进行酝酿并提出意见建议，或者向董事会、高级管理
层推荐提名人选；会同董事会对拟任人选进行考察，集体研究提
出意见建议；
6、研究讨论本行改革发展稳定、重大经营管理事项和涉及
职工切身利益的重大问题，并提出意见建议；
7、领导和加强基层党组织建设，开展党员日常教育管理，
严肃党组织生活，充分联系和动员群众，紧扣经营管理发挥党支
部战斗堡全作用和党员先锋模范作用；
8、承担全面从严治党主体责任。加强党组织自身建 设，领
导本行思想政治工作、统战工作、精神文明建设、企业文化建设
和工会、共青团等群团工作，领导党风廉政建设，支持纪委切实
履行监督责任；
9、党支部职责范围内其他有关的重要事项 。
本行支委会研究讨论是董事会、高级管理层决策重大问题的
前置程序，“三重一大”事项必须经支委会研究讨论后，再由董
事会或高级管理层作出决定。报告期内召开支委会会议 21 次，
其中进行前置决策会议 12 次，审议事项 45 项。
（二）年度内召开股东大会情况
报告期内，察右前旗蒙银村镇银行共召开 1 次年度股东大会，
3 次临时股东大会。2021 年度股东大会在本行三楼会议室召开，
圆满完成董事会、监事会换届工作，并且进一步健全公司治理体
系，根据《公司法》、《银行保险机构公司治理准则》等法律法
规，结合我行实际，修改了公司章程，经股东大会审议通过后报
送监管部门审批通过。
具有资质的内蒙古其格其律师事务所对股东大会的召开情
况进行了全程见证，并逐条出具了律师见证意见书，会议的召开
及审议的相关议案和形成的各项决议符合国家相关法律及本行
《章程》的规定。
（三）董事会的构成及其工作情况
察右前旗蒙银村镇银行董事会由执行董事和非执行董事组
成，执行董事三名，非执行董事两名（包括一名独立董事）。董
事会设董事长一名，由主发起行提名，全体董事过半数选举产生。
1、会议召开情况
报告期内，共召开董事会会议 3 次，审议通过 32 项议案。
一是审议通过了《关于修改公司章程的议案》、《察右前旗蒙银
村镇银行董（监）事和高级管理人员内部资格审查制度》、《员
工管理办法（
2022 修订》、《战略发展委员会议事规则》、《审
计委员会议事规则》、《提名与薪酬委员会议事规则》、《察右
前旗蒙银村镇银行管理岗位人员转聘管理办法》等制度办法；二
是审议重组董事会、监事会等人事变动重大事项；三是审议《关
于营业网点装修费用重大事项的报告》、《关于抵债资产出售的
报告》、《察右前旗蒙银村镇银行办公大楼过户事宜》等财务事
项。
2、独立董事的构成及工作状况
截止 2022 年 12 月 31 日，本行设 1 名独立董事，为法律方
面的专家，担任董事会提名与薪酬委员会、审计委员会和关联交
易控制委员会主任委员。
自 2022 年 9 月 27 日任职以来，其严格按照有关法律法规的
要求，勤勉履行职责，未发生缺席董事会会议现象。每次董事会
本人均认真审阅会议材料，与经营管理层保持充分沟通，积极参
与各议案的讨论，对所有议案经过客观谨慎的思考，对需表决的
相关议案慎重地投出了赞成票，没有投反对票和弃权票的情形，
为董事会的决策发挥了积极作用。作为公司独立董事，其在不良
清收、股东股权等重大事项中发表了公正、客观的独立意见，充
分发挥独立董事的职责，利用自身的专业知识独立、客观、公正
地行使表决权，谨慎、忠实、勤勉地保护股东和消费者的合法权
益。
（四）监事会的构成及其工作情况
察右前旗蒙银村镇银行监事会由 2 名职工监事、1 名股东监
事组成。监事会设监事长 1 名。
报告期内，本行监事会共召开了监事会会议 3 次，审议通过
董事会、经营层提出的《关于拟对股东关联贷款进行法律诉讼的
报告》《关于限制违规股东相关权利的报告》《
2022 年度经营
计划编制》《关于营业部装修费用控制情况》等重大事项 18 项
议案；监督“三重一大”事项集体决策的执行力；全力协助董事
会推动改革化险目标任务的进度和业务转型发展；积极参与董事
会、经营班子制定的科学发展战略的贯彻实施，本年度列席股东
大会 1 次、临时股东大会 3 次、董事会 3 次、董事长办公会 5 次、
行务会 16 次、财审会 20 次等重要会议，全程监督董事会、经营
层换届选举流程的合法合规性并顺利完成了监事会的换届选举。
有效监督各次会议目标任务的执行，对监督中发现的问题，提出
建议和意见并认真研究制定措施和解决方案。
（五）本行股东及股份情况
序号
股东名称
入股金额
（万元）
持股比例（
%）
出资方式
出资时间
1
内蒙古银行股份
有限公司
（发起人）
800
20.00%
现金出资
2010.12.24
2
王润有（发起人）
398
9.95%
现金出资
2011.1.4
3
安秀芬（发起人）
396
9.90%
现金出资
2011.1.4
4
李超（发起人）
390
9.75%
现金出资
2011.1.4
5
巩继斌（发起人）
368
9.20%
现金出资
2011.1.4
6
周罡（发起人）
360
9.00%
现金出资
2011.1.4
7
侯俊（发起人）
320
8.00%
现金出资
2011.1.4
8
冯春英（发起人）
240
6.00%
现金出资
2011.1.4
9
韩永红
198
4.95%
现金出资
2016.9.18
10
张彩云
98
2.45%
现金出资
2016.9.18
11
郭喜云
98
2.45%
现金出资
2016.9.18
12
王金亮（发起人）
94
2.35%
现金出资
2011.1.4
13
范静芳（发起人）
80
2.00%
现金出资
2011.1.4
14
郭燕（发起人）
80
2.00%
现金出资
2011.1.4
15
赵春英（发起人）
80
2.00%
现金出资
2011.1.4
合计
4000
100
报告期内，最大 10 名股东未有变动；未发生增加或减少注
册资本、分立合并事项。
（六）董事会、监事会、高级管理层成员组成情况
董事会下设风险管理、审计、战略规划、薪酬与提名、关联
姓名
性别
职务
任职时间
金融从业年限
王谦
女
董事长、董事
2022.06
35 年
段军
男
董事
2022.09
37 年
韩东海
男
董事
2022.09
15 年
郭飞
男
独立董事
2022.09
李耀
男
董事
2022.09
13 年
安世宏
男
监事长、监事
2022.09
12 年
张彩云
女
股东监事
2022.09
王素娟
女
监事
2022.09
12 年
段军
男
行长
2018.01
37 年
交易控制、三农与小微企业金融服务管理、消费者权益与保护 7
个专门委员会；经营层下设财务审查、授信审查、绩效考核 3 个
专门委员会。
（七）部门与分支机构设置情况
目前我行共设有 5 个网点，
5 个职能部室。全行现有员工 103
人，平均年龄 32 岁，本科学历 75 人，占比 72%，专科学历 28
人，占比 28%，人员结构年轻化。
（八）关联交易情况
1、关联交易管理情况
察右前旗蒙银村镇银行按照监管机构和公司章程规定，严格
执行关联交易管理制度和管理流程，不断加强关联交易日常监控、
统计和分析，认真履行关联交易审批和披露义务，严密防控关联
交易风险。
2、强化董事会及关联交易委员会履职
察右前旗蒙银村镇银行董事会及下属关联交易委员会能够
姓名
性别
职务
任职时间
当前状态
武振宇
男
营业部总经理
2021.06
银监局已备案
吕晓彤
男
土贵乌拉支行行长
2023.02
银监局已备案
安龙生
男
平地泉支行行长
2021.06
银监局已备案
富婷
女
黄旗海支行行长
2021.06
银监局已备案
贾玉洁
女
玫瑰营支行副行长（主持工作）
2023.02
副职无需备案
李耀
男
财务运营部总经理
2022.08
银监局已备案
陈丽敏
女
审计培训部总经理
2022.08
银监局已备案
赵海龙
男
风险部副总经理（主持工作）
2021.06
副职无需备案
按照职责权限和议事规则勤勉尽职、客观公正地审议关联交易事
项。
2、强化关联交易信息披露
严格履行关联交易披露义务，根据监管机构规定和我行公司
章程及关联交易管理办法，对与关联方发生的重大关联交易提交
董事会审议，发生的一般关联交易提交关联交易委员会审议，并
及时向本行监事会报备，确保关联交易合法合规。
七、其他利益相关者治理情况
本行在《章程》中明确了益相关者与社会责任、激励约束机
制等事项，确保了其他利益相关者的权益得到有效维护；严格按
薪酬管理办法计发员工及相关人员薪酬；建立了“察右前旗蒙银
村镇银行工会委员会”、“察右前旗蒙银村镇银行职工代表大会”，
切实维护了员工切身利益，打通了员工的维权渠道。最大程度维
护了投资者、债权人等利益相关者的合法权益；高质量地履行了
社会责任。
八、信息披露情况
本行董事会制定了《察右前旗蒙银村镇银行信息披露管理办
法》，按照法律法规、监管规定和本行《章程》的有关规定开展
信息披露工作。
本报告于 2023 年 6 月 26 日经察右前旗蒙银村镇银行第四届
董事会第五次会议审议通过，现予以公布。
